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Le grand test du choix du Colorado : inscription ouverte

Les critiques ont déclaré que la nouvelle option quasi-publique du Colorado était un flop cet automne, avant même qu’elle ne soit disponible à l’achat sur le marché de l’assurance maladie Affordable Care Act de l’État. Ils ont profité d’une annonce faite en octobre par l’État selon laquelle les primes pour une couverture individuelle augmenteraient en moyenne de 10 % en 2023 malgré l’arrivée de la très attendue option Colorado, qui visait à réduire les coûts. En outre, les habitants de la plupart des comtés avaient accès à des plans traditionnels moins chers que la nouvelle option.

Les partisans ont mis en garde contre le fait de qualifier l’option Colorado d’échec pour le moment. Avec l’inscription ouverte en cours, les consommateurs du marché ACA peuvent choisir les plans Colorado Option pour la première fois depuis l’entrée en vigueur de la loi de 2021 qui les a créés. Les responsables de l’État parient que les gens regarderont au-delà du coût des primes.

« Les gens votent avec l’argent de leur prime », a déclaré Kyle Brown, sous-commissaire aux programmes d’accessibilité financière à la Colorado Division of Insurance. « Lorsque les gens auront la possibilité de vraiment comprendre la valeur des avantages disponibles avec l’option Colorado, je pense qu’ils trouveront que c’est la bonne option pour eux. »

Le Colorado n’est que le deuxième État à lancer ce type de système d’assurance hybride, un système dans lequel les assureurs privés doivent respecter des exigences strictes en matière de plan, de prix et de transparence avec une surveillance vigoureuse de l’État, et cette période d’inscription inaugurale servira probablement d’étude de cas. guidera des efforts similaires dans d’autres États.

L’option Colorado n’est pas une véritable option publique, celle conçue et administrée par l’État pour concurrencer l’assurance maladie privée. Au lieu de cela, les législateurs des États, dans le but de forcer les compagnies d’assurance privées à offrir une couverture plus complète à des prix inférieurs, ont adopté une législation de compromis. Cette loi ordonnait à l’État de créer un ensemble de prestations standard avec des franchises fixes et des montants de partage des coûts qui seraient ensuite offerts par des régimes de santé privés pour les particuliers et les petites entreprises.

Les assureurs maladie proposant des plans Colorado Option sont tenus, après prise en compte de l’inflation, de réduire leurs primes 2021 de 5% chaque année pendant trois ans, pour une réduction totale de 15%. À partir de l’année prochaine, si les assureurs n’atteignent pas ces objectifs de primes, l’État tiendra des audiences pour déterminer pourquoi et pourrait fixer les tarifs que les assureurs paieraient aux hôpitaux et autres prestataires dans le cadre du plan.

La Colorado Association of Health Plans a estimé que 90% des plans de 2023 ont manqué ces objectifs de réduction des primes. Mais certains l’ont fait.

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Et certains assureurs ont réduit ou maintenu leurs primes par rapport aux niveaux de 2022 même avec l’inflation. Les primes de Denver Health ont baissé de 2,6 % depuis 2022, et celles de Kaiser Permanente restent largement les mêmes.

« Nous voyons également des plans concurrencer l’introduction de l’option Colorado », a déclaré Kyla Hoskins, directrice de l’option Colorado. « Certains forfaits sont-ils inférieurs aux forfaits Colorado Option ? Ils le sont, et je pense que c’est une bonne chose pour les consommateurs. Nous avons introduit la concurrence. »

Brown a déclaré que les responsables de l’État étaient déçus que de nombreuses entreprises n’atteignent pas les objectifs de réduction des primes, mais a déclaré que 87% des Coloradans auraient accès à des plans qui respectent l’objectif de réduction des primes de la loi de 5% après ajustement pour l’inflation. Le fait que certains plans aient atteint la cible montre que les objectifs étaient réalisables, a-t-il déclaré.

Si tous les assurés du marché individuel passaient du plan auquel ils étaient inscrits d’ici 2022 à un plan Colorado Option, a déclaré Brown, ces personnes économiseraient 14,7 millions de dollars en primes.

Amanda Massey, directrice exécutive de la Colorado Association of Health Plans, qui s’est opposée au Colorado Choice, a déclaré que la plupart des consommateurs choisissent des plans basés uniquement sur la prime. Les décisions prises par la Division des assurances lors de la création du régime standard ont augmenté les primes, a-t-il déclaré. « L’option Colorado ne sera pas la moins chère car elle présente des avantages très riches », a déclaré Massey. « Plus l’ensemble d’avantages sociaux est riche, plus il sera cher. C’est un calcul simple. »

Les responsables ont examiné les avantages qui pourraient aider à réduire les disparités en matière de soins de santé et ont défini le plan pour y remédier. Cela a conduit à des visites gratuites illimitées pour les soins primaires, les soins de santé mentale, la toxicomanie et les services périnatals, ainsi qu’une couverture gratuite des fournitures pour le diabète, comme les glucomètres et les seringues. Là où ils le pouvaient, ils ont mis en place des quotes-parts (un montant fixe en dollars) au lieu de la coassurance (un pourcentage de la facture totale) pour rendre les coûts plus prévisibles pour les consommateurs.

« Il y a toutes ces choses qui, historiquement, auraient coûté de l’argent aux consommateurs que vous n’obtenez pas actuellement avec le plan Colorado Option », a déclaré Mannat Singh, directeur exécutif de la Colorado Consumer Health Initiative, une organisation à but non lucratif de défense des consommateurs qui a fait pression pour un public régime d’options. .

L’État a également limité les plans à l’utilisation de seulement 2 % des primes pour les revenus ou les éventualités et a limité les frais administratifs à 15 %. Les compagnies d’assurance se sont plaintes que l’option Colorado crée des mandats non financés, tels que l’obligation de collecter des données démographiques sur les fournisseurs, ce qui est une étape vers la création de réseaux de fournisseurs culturellement compétents.

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« Pour que nous puissions atteindre les objectifs de réduction, vous ne pouvez pas ajouter d’avantages et vous attendre à ce que le coût soit moindre », a déclaré Massey.

On ne sait pas quelle pression les assureurs peuvent exercer sur les hôpitaux et les autres prestataires pour qu’ils acceptent des paiements moins élevés, en particulier compte tenu du double obstacle de l’inflation et des coûts de personnel.

« C’est un peu décevant que beaucoup d’assureurs n’aient pas semblé essayer cette année », a déclaré Christine Monahan, professeure assistante de recherche au Centre pour la réforme de l’assurance maladie de l’Université de Georgetown.

L’année prochaine, cependant, ils auraient pu ajouter de la motivation. Les régimes qui n’atteignent pas les objectifs de réduction des primes de 2024 (10 % en dessous des primes de 2021) feront l’objet d’une audience de révision des tarifs au cours de laquelle la Division des assurances examinera pourquoi les objectifs n’ont pas été atteints . Les paramètres d’audience tarifaire dans le cadre de l’option Colorado sont toujours en cours de finalisation, mais les défenseurs des consommateurs et les chercheurs en politique de santé espèrent que l’examen fournira plus de visibilité sur le montant que les assureurs paient aux hôpitaux et aux systèmes de santé. C’est souvent le genre de renseignements que les régimes et les fournisseurs gardent comme secrets commerciaux.

« Ce ne sera pas le scénario idéal pour un assureur d’être jeté dans une audience sur les taux avec la Division des assurances s’il n’atteint pas ses objectifs l’année prochaine », a déclaré le représentant de l’État Dylan Roberts, un démocrate élu pour déclarer Bureau. Sénat en novembre et a été l’un des parrains du projet de loi de 2021 qui a créé l’option Colorado. « Je pense donc que l’incitation sera beaucoup plus forte l’année prochaine lorsqu’ils fixeront le prix de leurs plans. »

Les responsables de la division des assurances ont déclaré que le processus d’audience est un outil important pour garantir la responsabilité, mais ils préféreraient voir les régimes atteindre leurs objectifs de réduction des primes. « C’est un aspect important du programme que le marché libre puisse le faire, car lorsque les opérateurs et les fournisseurs travaillent ensemble, ils peuvent conclure des accords potentiellement plus nuancés que nous ne le pouvons via une audience », a déclaré Brown.

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Toutes les parties surveilleront désormais de près les nombres d’inscriptions pour les plans Colorado Choice. Cette année, la sortie du marché de deux fournisseurs, Bright HealthCare et Oscar Health, signifie que plus de consommateurs que d’habitude devront choisir de nouveaux plans. Et lorsque l’urgence de santé publique covid-19 prendra enfin fin, des milliers de Coloradans ne seront plus éligibles à Medicaid et pourront demander une nouvelle couverture.

Selon un rapport publié dans The Colorado Sun, certains courtiers d’assurance maladie ont accusé l’État d’essayer d’inciter les consommateurs à rechercher une nouvelle couverture vers les plans Colorado Option. Cela impliquait de suggérer que les plans Options Colorado étaient les meilleurs pour les anciens inscrits à Bright et aux Oscars et de donner aux plans Options la meilleure facturation lorsque les consommateurs effectuaient des recherches sur le marché en ligne. Le commissaire aux assurances de l’État, Michael Conway, a déclaré au Sun que l’objectif de hiérarchiser les plans d’options du Colorado était d’aider les gens à mieux comparer la couverture, et l’État a ensuite modifié sa formule de classement des plans par prime.

Monahan surveillera si Denver Health et Kaiser Permanente, qui ont adopté une approche relativement agressive pour réduire les primes d’ici 2023, peuvent attirer ces acheteurs dans leurs plans Colorado Option. « S’ils gagnent des parts de marché, en particulier sur toutes ces vies qui doivent trouver un nouveau plan », a-t-il déclaré, « alors je pense que ces autres entreprises vont se rendre compte qu’elles doivent également commencer à jouer au ballon et vraiment apporter leurs tarifs bas pour rester compétitifs. »

Le Colorado est le deuxième État à lancer quoi que ce soit qui ressemble à une option publique, après Washington. Le Nevada intensifie une approche similaire, avec une date de début de 2026. Et d’autres États surveillent ce qui se passe dans le Colorado, a déclaré Liz Hagan, directrice des solutions politiques pour United States of Care, une organisation à but non lucratif qui a alimenté les options publiques à travers le pays.

« Le Colorado adopte une approche tellement innovante et réfléchit vraiment à la révision des tarifs et des exigences du plan de manière à ce que d’autres États soient très intéressés à prendre différents composants ou à vendre en gros ensemble », a-t-il déclaré.

Cet article a été réimprimé à partir de khn.org avec la permission de la Henry J. Kaiser Family Foundation. Kaiser Health News, un service d’information éditorialement indépendant, est un programme de la Kaiser Family Foundation, une organisation non partisane de recherche sur les politiques de santé non affiliée à Kaiser Permanente.

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